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作者：郭俊宇

(资料图片)

编辑：陈涧

设计：岚昇

银行竟然向员工“讨薪”。

4月16日，招商银行在财报中主动曝光：2022年从员工手中追回5800万元，此后，接连有银行传出向员工“讨薪”的行为。

在金融业“限薪令”的大背景下，银行向员工“追薪”的现象，一下子就刺激了吃瓜群众的神经，一度冲上了社交平台热搜。

发给员工的工资绩效，还有可能被公司给要回去，在很多人看来，这可能有点匪夷所思，但这事搁在部分银行员工身上，倒是合情合理。

“讨薪”的银行有个共同点

此次银行向员工“讨薪”事件，招商银行成了“众矢之的”。

根据招行的财报显示，去年执行绩效薪酬追索扣回的员工有2876人，追索扣回绩效薪酬总金额5824万元，人均退薪2.03万元。

▲招商银行薪酬报告报截图。

截至2022年末，招行有接近11.3万名员工，只有不到3000人被追索扣回薪酬绩效，占比仅为2.05%。

被追索扣回的这部分金额，占招行整个人力成本的比例其实很小。2022年，招行员工费用支出总额为706.57亿元。

另外，这370人平均每个人被扣回两万，其实也存在统计上的问题。招行没有公布更具体的细节，但一般来说，都是领导或者带职务的人扣得多，下面的基层员工扣得少。

人均两万的扣罚力度，对银行业人均薪酬最高的招行员工而言算不得什么。据券商中国，2022年，招商银行人均薪酬超过65万元，继续稳居行业第一。

除了招行外，在港交所上市的渤海银行也公布了相关数据，2022年，渤海银行追索扣回了370人的绩效薪酬，合计1760万元，算下来人均扣回4.76万元。

此外，非上市银行也在向高管和员工追索扣回绩效薪酬。今年3月，山西5家城商行在合并重组期间，对61名高管和关键岗位人员追索扣回绩效薪酬3359万元。

除了上述银行外，还有很多银行只是在年报中表示实施了该机制，但没公布具体的追索数额，包括建设银行、农业银行、中国银行、工商银行、兴业银行、平安银行等。

值得注意的是，这些对员工追索扣回薪酬绩效的银行有一个共同点——去年不良贷款的增速都比较高。

还是以招行为例，2022年的不良贷款增速为14.04%，为近六年来增长最大的一次，不良贷款率也有所增加。其他几家银行的不良贷款增速也出现了明显增长。

▲部分银行2022年不良贷款增速情况。

对于这些银行来说，从员工处扣回的这点钱只是“杯水车薪”，无法弥补相关业务的风险敞口，其目的更多是为了对员工起到约束和警诫的作用。

“薪酬追索扣回”加上之前的“绩效延迟支付”，可以让银行员工的收入和业务风险更深入的挂钩，防止一些员工为了拿更高的绩效而发放不合规的贷款。

这事几年前就有了

向员工追索扣回绩效薪酬这事看着新鲜，其实银行已经悄悄干了好几年了。

以招行为例，翻看其往年财报可以发现，2020年和2021年的财报中，都有提及绩效薪酬追索扣回机制，不过都是一笔带过，不像今年这样把细节都公布出来。

一位工作了十年的银行员工在知乎上表示，该制度其实几年前就开始内部实施，只是因为不良贷款与日俱增，变得越来越普遍，范围也越来越大了。

薪酬绩效追索扣回制度，原本只是适用于高级管理人员、关键岗位及对风险有重要影响岗位的人员。现在只要和“贷款业务”沾边的人，都成了“对风险有重大影响”的员工。

银行对员工的“薪酬绩效追索扣回”一般有两种情况：

一种是因为没有完成任务被扣绩效。银行在给员工发绩效时会预发绩效，例如季度考核时，在没有到季度底的月份，先按照平均数给员工提前发绩效，等考核数据出来后多退少补。如果绩效考核不达标，那么银行就会将多发的部分从该员工接下来几个月的工资里扣。

另一种情况就是因为不良贷款被扣罚绩效。银行做信贷业务总会有看走眼的情况，当放出去的贷款收不回来时，相关负责人就会被罚钱，一般也是从员工的工资里扣除。

至于扣罚的力度，不同性质的银行也不一样。据前述银行人士的说法，在国有银行，如果1000万贷款无法收回，直接负责人将面临6000元的处罚，管理责任人则处罚3000元。而在股份制银行，处罚可能是十几倍甚至几十倍。

另外，该制度在银行内部也变得越来越规范。有位自称是某银行员工的网友表示，这个制度确实在内部执行了有一段时间，只不过之前没有落实到劳动合同上。这次银行向员工讨薪的事情被曝出来后，其所在的银行又跟员工签订了劳动合同补充协议。

▲图片截自小红书。

“追索扣罚薪酬绩效都执行了好几年了，不知怎么的就突然被这么多人关注了。”不少银行员工在看到新闻后都发出类似的感叹。

银行“讨薪”将成为常态

银行向员工“讨薪”一事突然被广泛关注，媒体的炒作是直接原因，更深层次的原因或许是因为当下群众对跟金融业薪酬相关的问题本就比较敏感。

另外，这件事的热度，跟招行自爆底细，首次把追索扣回薪酬绩效的详细数据在报表中公开也有关系。

随着银行不良贷款规模的增长，以及各种各样与银行有关的理财产品的暴雷，银行向员工“讨薪”的情况只会越来越多。

银行“追薪”的实际行动，至少可以让银行员工以后在发放贷款时，更尽职地审查客户是否符合贷款条件，多考虑下这个贷款发下去收不回来的风险有多大。

对于那些之前拿了高绩效的银行工作人员而言，以被扣罚薪酬的方式承担责任，一点都不冤枉。

过去那些忽视风险不遗余力地违规发放贷款，或者推销高风险理财产品获得高收益的人，迟早要被“秋后算账”的。

银行向员工“讨薪”是顺理成章的事情，符合当下金融业“降薪潮”的趋势。

相比券商的普遍降薪，银行的降薪显得更有针对性。银行高管薪酬下降最明显，根据各银行的财报显示，部分银行业高管薪资遭到腰斩。

Wind数据显示，2022年共有4家股份制银行管理层薪酬总额下降幅度大于30%。民生银行、光大银行、浙商银行、中信银行2022年管理层薪酬总额同比2021年，分别降低34.46%、34.68%、47.49%、50.15%。

追索扣回薪酬绩效，则是针对特定人员降薪的一种举措，既抑制了不合理的高薪酬，又不会误伤薪酬不高的基层员工。

而且这也是顺应银行业的监管趋势。

监管部门早在2010年就提出了“追索扣回薪酬绩效”制度。2021年，银保监会发布《关于建立完善银行保险机构绩效薪酬追索扣回机制的指导意见》，做出了更具体的规定。

去年8月份，财政部也强调金融企业应当制定绩效薪酬追索扣回制度，并明确适用于离职和退休人员。

可见，这是十多年前就有言在先的制度，现在只是全面执行和落实制度。

监管部门公布的数据显示，已经有95%以上机构已制定并实施了绩效薪酬延期支付和追索扣回制度。

可以预见得是，以后银行向员工“讨薪”的情况将成为常态。