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近年来，市场上打着各种存款名号的理财产品很多。那么，4%—5%利率的美元存款产品，是否受存款保险保障呢?

“5%的利率真的很香。”北京市民杨先生对记者表示，他在预留了孩子留学的费用后，将手中剩余的美元全部购买了1年期美元存款。和杨先生有着同样想法的人不在少数，央行发布的数据显示，今年1月份，我国外币存款增加339亿美元，同比多增67亿美元。

购买方便、年化收益5%、完全兜底、到期即取……不少消费者可能会为此心动，甚至准备将人民币存款换成美元，买美元存款。

“配置外汇资产除了关注利率，还要关注汇率变化，不然，很可能获得了利差，损失了汇率差。”吴信如提醒说，随着美元加息趋势减缓，美元汇率很可能走弱，换汇购买要谨慎。

以当前汇率计算，1万美元大概是6.87万元人民币，如果存1年期的话，人民币利率1.9%，1年后本息约为7万元，美元按4.8%利率算则本息为1.048万美元。如果1年后人民币升值到6.68，1.048万美元可换人民币也是约为7万元。

除了汇率风险，换汇购买美元存款还有换汇损失。一般而言，银行卖给你的外币价格比你卖回给它的价格要高，相当于办理业务的手续费。根据过去一年的结售汇汇率变化，买卖美元所产生的平均成本损耗为0.4%—0.45%之间。也就是说，减去结售汇的成本，收益5%的存款产品，实际收益只有4.5%上下。

专家建议，考虑到换汇限额、换汇成本、汇率波动风险等因素，相对而言，美元存款更适合手中本来就留有美元存款的人，或者是未来有兑换美元需求的人，专门换汇后投资美元存款并不可取。