21世纪经济报道记者李德尚玉 实习生周怡廷 北京报道近日，兴业银行推出个人“光伏贷”产品，探索“绿色+普惠”模式，为意向购买光伏发电设备的农户提供金融支持。截至今年一季度末，该行屋顶分布式光伏项目在全国已发放及预审批贷款逾3000笔，金额逾3亿元。

据了解，该行“光伏贷”业务上线以来，与天合光能、正泰安能等国内行业龙头、核心光伏厂商开展总对总合作，并在全国光伏发电重点地区，包括山东、河北、河南、安徽、江苏等地区推广。

家庭小型光伏电站是目前为践行“双碳”战略，国家大力推广的户用分布式光伏发电项目。该项目主要面向光照强、房屋条件合适的广大农村地区，通过将光伏发电设备安装在农村居民屋顶，利用太阳能发电获得清洁绿电，并出售给电力公司获取发电收益，从而帮助农户增收。

兴业银行“光伏贷”产品链接了农户与银行、光伏企业，形成全链条服务模式：兴业银行为农户提供贷款，用于支付设备款项；光伏企业销售设备、提供技术支持实现农户并网发电；农户卖电收入用于还贷并获得剩余收益，激活了光伏发电设备安装需求。

据兴业银行零售信贷部负责人介绍，该产品的优势包括：采用全线上操作流程，无需农户跑银行网点，延伸服务半径，触达农村市场；门槛低，农户申请，无需担保抵押；期限长，贷款期限最长15年，确保农户还款无压力；此外，收益相对较高，光伏发电收益扣除贷款还款金额后，比农户出租屋顶合作共建电站模式获得的收益高。

“光伏贷”业务能够帮助农户增加收益，但投入产出周期较长。据估计，通过该业务“零首付”安装70多块光伏发电光板，在不增加劳动负担的前提下，一年可增加收入3000多元，15年后可一年增收1万多元，25年合计增收14.5万元，较出租自家的屋顶合作共建电站模式收入高出1倍多。

兴业银行就“光伏贷”投入产出周期长的特点，采用了多种方式保障农户权益。一方面，该行对合作企业严格把关，筛选优质企业，不仅给予购买光伏板优惠价，还确保了设备质量和后期维护服务，同时对合作企业的电站销售及运维协议条款进行审核，保护消费者权益；另一方面，该行对发电收益资金进行封闭管理，保障了农户合理权益，降低贷款违约风险。

此外，该行还配套开发了“兴业光伏服务平台”。该平台集线上申请、审批、放款、监控光伏电站发电数据、提供电站运维及贷后预警服务等功能于一体，并引入合作企业的部分担保，在提升业务办理体验和效率的同时，实现风险的全流程管控。