(资料图片仅供参考)

养老问题看似很远，但又在眼前。

当90后逐渐"奔三"，养老成为话题的同时，"FIRE生活"亦开始流行。所谓的"FIRE生活"，即"经济独立，提前退休"，主张降低欲望、极简生活、合理理财，尽早赚到生活费后提前退休，追求心中所想。

不过，理想很"丰满"，现实却很"骨感"。上投摩根基金联合蚂蚁理财智库共同发起的《2022当代青年养老规划大调查》显示，虽然90.3%的受访青年认为养老要未雨绸缪，但仅有16.6%的人已经配置相关资产。

这届年轻人可以如何养老，又有哪些养老理财产品能选择，进入养老市场如何避坑？

养老金不足月薪一半？专属商业养老保险可支援

90后杨欣大概5年前移居广州，几份工作辗转后最终稳定下来，新岗位税前收入不足万元，但她仍省吃俭用，每月存下几千元。"我的梦想就是多存点钱，争取40多岁退休，到时候回老家农村种点菜，养点鸡，每个月有2000块钱收入就可以了。"杨欣对贝壳财经记者说道。

尽管憧憬很美好，但她也有担忧："万一得了大病怎么办？买保险也是一笔不小的费用，当务之急还得多存点钱。"

杨欣代表了一部分年轻人：他们身居大城市，收入平平却竭尽所能为养老存钱，对老年生活质量并没有太高要求，但依然需要存一笔不小数额的费用以支撑退休生活。

根据官方数据，2021年社保养老金的平均替代率仅有43.6%，也就是说，不少人退休后领的养老金还不到原来月薪的一半。世界银行建议，养老金替代率在70%~80%才能基本维持原有的生活水平。