21世纪经济报道 记者李愿 北京报道
8月25日,齐鲁银行(601665.SH)发布2023年半年报显示,截至6月末,该行总资产突破5500亿元,达5503.65亿元,较去年末增长8.76%,其中贷款余额为2832.59亿元,较去年末增长10.11%;负债总额为5131.72亿元,较去年末增长9.09%,其中存款余额为3878.39亿元,较去年末增长10.92%。
业绩方面,上半年齐鲁银行营业收入、归属于上市公司净利润均取得双位数增长,分别为60.76亿元、20.07亿元,增速为10.88%、15.49%;净息差为1.86%。
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截至6月末,齐鲁银行不良贷款率为1.27%,较去年末下降0.02个百分点;关注类贷款占比1.60%,较去年末下降0.11个百分点;拨备覆盖率为302.06%,较去年末增长21个百分点;核心一级资本充足率为9.67%。
营业收入增速环比提升上半年齐鲁银行实现营业收入60.76亿元,增速为10.88%,较一季度的8.72%提升超2个百分点。
具体来看,利息净收入为44.99亿元,增速为11.57%,较一季度的12.73%有所下降;手续费及佣金净收入为6.44亿元,增速为-26.82%,较一季度降幅进一步扩大;其他非利息收益增速高达64.36%。
上半年齐鲁银行生息资产平均收益率为3.98%,同比下降16个基点;付息负债平均成本率为2.20%,同比下降10个基点。净息差为1.86%,同比下降0.08个百分点,但环比下降0.02个百分点。
“主要是本行加大对实体经济的支持力度、持续向实体经济让利,贷款收益率持续下降;同时,本行加强负债成本管控,多次下调存款定价、主动优化存款结构,加大低成本央行资金使用,付息负债成本率有所下降。”齐鲁银行解释称。
财报显示,截至6月末,齐鲁银行贷款余额为2832.59亿元,较去年末增长10.11%,高于总资产增速,占资产总额比例为51.47%,较去年末提高0.63个百分点,同时持续压降票据业务占比。
其中,公司贷款(不含贴现)余额为1922.01 亿元,较去年末增长11.37%,占比较去年末提高0.77个百分点。其中,普惠、涉农、绿色贷款增速分别达到13.75%、12.62%、19.20%,高于贷款平均增速。
个人贷款余额为816.18亿元,较去年末增长9.12%,占比较去年末下降0.27个百分点。财报披露,该行优化个贷业务项目准入、业务流程、贷款要素政策及业务流程,解决业务发展的痛点堵点,个贷业务发展保持较好势头。
对于手续费收入及佣金净收入增速继续下滑,齐鲁银行解释称,主要是理财业务手续费收入下降。财报显示,该行委托及代理业务手续费收入为2.61亿元,而去年同期为5.80亿元。
不良、关注贷款占比下降截至6月末,齐鲁银行不良贷款余额为36.03亿元,较去年末增加2.84亿元;不良贷款率为1.27%,较去年末下降0.02个百分点;关注类贷款占比1.60%,较去年末下降0.11个百分点。财报称,该行持续强化重点领域风险防控,加强不良资产处置,资产质量指标稳中向好。
“本行持续加大存量不良贷款清收力度,主动退出潜在风险业务,严格落实贷款准入要求。报告期末,公司贷款不良率 1.46%,较上年末下降0.05个百分点;个人贷款不良率0.97%,与上年末基本持平。”齐鲁银行表示。
分行业来看,截至6月末,齐鲁银行不良贷款率较高的行业有房地产、制造业,分别为6.77%、4.88%,去年末分别为2.51%、6.55%。
“本行房地产业贷款规模持续下降,不良贷款抵押物价值较高,行业不良率的波动对整体资产质量指标影响较小;本行将持续加强风险识别,加大不良贷款清收力度,确保整体资产质量稳中有升。”齐鲁银行解释称。截至6月末,该行房地产业贷款余额占比仅1.89%,去年末为2.60%。
齐鲁银行还披露,该行对逾期贷款从严风险分类,逾期60天以上贷款全部划分为不良贷款,报告6月末,逾期60天以上贷款24.38亿元,与不良贷款比例为67.68%;逾期90天以上贷款22.43亿元,与不良贷款比例为62.26%。
值得注意的是,截至6月末,齐鲁银行个人活期存款较去年末下降15.46%(从384.87亿元降至325.36亿元),该行解释称,主要是受去年末理财集中赎回影响,个人活期存款余额去年年末较高,同时随着居民储蓄意愿增强,理财市场逐渐回暖,个人活期存款逐步转向个人定期及理财业务。截至6月末,该行理财规模为592.16亿元,去年末为556.60亿元,均为净值型理财产品。