智辨公司-划重点！个人养老金制度是什么？

备受关注的个人养老金制度正式出炉啦，这个制度一出来，很多人没看懂，个人养老金跟我们每个月交的那个五险一金里面的养老保险有什么区别呢？先了解一下，我国在养老体系下是有三个大方向的，分别是基本养老保险、企业年金和个人商业养老保险。基本养老保险就是我们常说的社保，他和失业、医保、工伤、生育并称为五险，这个是你和单位一起交的。我们国家目前社保养老金的现收现付制度。现收现付制度的意思呢，是说正在工作的年轻人。现在比如说80，90后在交的养老金会被国家统筹起来，发放给当下退休的老人们，比如40，50后，那么等8090以后退休了，他们从这个统筹账户里领到的钱会是当时正在工作的2030后交的养老保险。这个属于代际赡养，而且整个账户的投资是由国家来统一管理的。那个人养老账户现在是完全积累制，是自己管理自己的个人账户，现在的自己存钱投资，养未来的自己。具体的规定是，每年存到这个账户里的钱最高不能超过12000元，那你存了钱以后可以储蓄，也可以选择相应的保险，理财甚至是基金等金融产品，风险自担，收益也归你自己所有。所以这个账户是自愿原则，不强制，不存在一定要多交钱。那么和现在国家统筹的基本养老金呢？是属于相互补充，没有冲突的关系。还有个问题，那这跟我自己买银行理财、股票、基金有啥区别吗？区别还挺大，第一，个人养老金在一定额度内有个人所得税的优惠。第二，对接个人养老金的金融产品都是筛选的合格产品，适合想理财啊，又啥也不懂的人。第三，个人养老金采取封闭账户管理，一般不允许提前支取，管不住手的会帮你强制存钱哦。从资产配置的角度来说，有这样一个账户，拿出来一小部分的钱作为最长期的投资，会让整个资产组合更合理。而对于国家来说呢，一个健康的养老体系应该是由三部分组成的，我们现在最熟悉的部分五险一金的基本养老金是这个体系的第一支柱。第二支柱是企业年金，职业年金，第三支柱就是这次个人养老金制度鼓励的部分个人投资的养老金。因为过去基本养老保险在我们国家占据了绝对的主导地位，但随着人口结构的变化，老龄化的加深，养老负担也正在逐渐的加重。中国养老金计算报告2019到2050就预测过，当期结余将于2028年出现赤字，2035年累计结余耗尽。不过现在个人养老金制度还只是试行阶段哈，只选取部分城市实行一年，那如果效果好的话，以后应该会全面的铺开。但不管怎么说，我们还是要看到国家的提醒，多为自己的养老做打算，多为自己存些养老钱吧。