21世纪经济报道记者 叶麦穗 广州报道银行存款整体呈现短期上涨长期走低的趋势。根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2023年3月,银行整存整取存款3个月期平均利率为1.616%,6个月期平均利率为1.826%,1年期平均利率为2.071%,2年期平均利率为2.571%,3年期平均利率为3.104%,5年期平均利率为3.093%。和上个月相比,定期存款各期限平均利率有涨有跌,其中3个月、6个月、5年期上涨,涨幅分别为0.6BP、0.7BP、0.5BP;1年、2年、3年期下跌,跌幅分别为0.3BP、0.4BP、2.1BP,3年期的存款利率下跌最多。

城商行存款利率优势明显

从各类银行存款利率来看,除了3个月期,其它期限定存平均利率均是城商行领先,其次是农商行、股份制银行,国有银行各期限平均利率均垫底,与其他银行利率差距较大。

从利率调整来看,3月份国有银行各期限存款平均利率均下跌;其他银行各期限利率则有涨有跌,其中地方性银行利率上调居多。


(相关资料图)

2023年3月大额存单发行数量为657只,环比下降5.33%,同比下降3.67%。从期限分布来看,3月份大额存单1个月期数量占比2.44%,3个月期数量占比5.48%,6个月期数量占比7.15%,9个月期数量占比0.3%,1年期数量占比19.48%,18个月数量占比0.61%,2年期数量占比10.5%,3年期数量占比47.79%,5年期数量占比6.24%。3年期大额存单的占比最大。

根据融360数字科技研究院监测的数据,2023年3月发行的大额存单3个月期平均利率为1.826%,6个月期平均利率为2.025%,1年期平均利率为2.262%,2年期平均利率为2.798%,3年期平均利率为3.27%,5年期平均利率为3.572%。

和上个月相比,大额存单3个月、6个月平均利率上涨,涨幅分别为1.1BP、0.1BP,其它期限平均利率均环比下跌,其中1年、2年、3年、5年期跌幅分别为0.1BP、0.7BP、5.9BP、2.4BP。

从各类银行大额存单利率来看,3月份整体利率水平最高的依然是城商行,2年及以内期限平均利率均最高;农村金融机构3年期平均利率最高,其它期限平均利率略低于城商行;外资银行利率水平略高于股份制银行;国有银行各期限利率均垫底。

从利率调整情况来看,3月份国有银行大额存单各期限利率与上个月持平;其他银行不同期限利率涨跌不一。

根据人民银行公布的数据显示,截至2023年2月末,中资全国性银行结构性存款余额为51191.96亿元,环比增长0.63%,同比下降12.97%。

具体来看,2月大型银行个人结构性存款规模环比下降6.15%,大型银行单位结构性存款规模环比增长3.06%,中小型银行个人、单位结构性存款规模分别环比增长1.73%、0.73%。

结构性存款平均中间收益率环比下跌3BP

根据融360数字科技研究院不完全统计,2023年3月银行发行的人民币结构性存款平均期限为144天,较上个月增长5天;平均预期中间收益率为2.75%,环比下降3BP;平均预期最高收益率为3.4%,环比上涨1BP。

从不同类型银行来看,3月份国有银行结构性存款平均期限为63天,较上个月缩短9天,平均预期最高收益率为3.17%,环比下跌2BP;股份制银行平均期限为157天,较上个月缩短1天,平均预期最高收益率为3.32%,环比下跌5BP;城商行平均期限为131天,较上个月增长2天,平均预期最高收益率为3.25%,环比下跌7BP;外资银行平均期限为453天,环比持平,平均预期最高收益率为5.82%,环比下跌21BP。

从不同挂钩标的结构性存款发行数量来看,3月份发行的结构性存款挂钩汇率的比例为50.57%,挂钩黄金的比例为25.18%,挂钩指数的比例为20.64%,挂钩股票、基金的比例为2.89%,挂钩其它资产的比例为0.72%。

从不同挂钩标的结构性存款的收益率来看,3月份挂钩汇率的结构性存款平均预期中间收益率为2.68%,平均预期最高收益率为3.13%;挂钩黄金的结构性存款平均预期中间收益率为2.75%,平均预期最高收益率为3%;挂钩指数的结构性存款平均预期中间收益率为2.98%,平均预期最高收益率为4.21%;挂钩股票、基金的结构性存款平均预期中间收益率为2.83%,平均预期最高收益率为6.73%。

除挂钩指数的结构性存款平均中间收益率略有上涨,其它挂钩标的的结构性存款平均预期中间收益率均小幅下跌。

融360数字科技研究院分析师刘银平认为,2022年银行存款利率整体呈下降趋势,不过由于老百姓存款热情高涨,倾向于购买利率较高的中长期存款,银行定期存款比例上升,存款成本率也跟随上升。从利率走势来看,今年银行普通定存、大额存单均呈现出中短期利率上涨、长期利率稳中有降的趋势,在揽储策略方面,很多银行需要继续压降高成本存款的量价水平,持续丰富低成本存款来源。从不同银行来看,国有银行在控制揽储成本、利率下调方面起到牵头作用,各种存款利率都要低于其他银行,且今年以来与其他银行的利率差距有所扩大。其他银行在利率调整方面则较为谨慎,利率下行空间有限。

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