文/王恒

困扰保险用户的理赔慢、理赔难问题或将迎来新的改善。

4月21日，保险销售代理机构蚂蚁保的页面显示，其所有“金选”名单上的医疗险、重疾险产品均增加了“在线理赔”的标识，标志其开通了“安心赔”的理赔报案新功能。蚂蚁保表示，通过“安心赔”智能报案的用户，90%能在首次提交资料时即获通过，基本实现了材料提交“一次交对”。

据了解，保险理赔分为用户报案和保险机构审核赔付两个环节。尽管在审核赔付环节，各家保险机构都在不断提速，创造了“快赔”“秒赔”等概念，但用户报案环节仍成为制约理赔速度的主要卡点。

由于医疗险、重疾险的特殊性，在用户报案环节需要上传的就医资料、单据数量繁多、内容专业。以重疾险为例，一份重疾险的成功赔付，平均需提交8份不同的单据、凭证，其中还有不少容易混淆的材料。

对于没有医疗与保险专业知识的用户来说，报案时最容易遇到的问题就是由于材料交不对而被多次退回补充，而每次“拉锯”往往又要消耗1~2天的时间。据蚂蚁保提供的数据显示，医疗险、重疾险理赔中，以往用户首次提交材料即全部准确的比例不到60%。

而通过“安心赔”智能互动报案的用户，则可以实时获得人工智能系统的识别和指导。据了解，“安心赔”依托蚂蚁保独有的“理赔大脑”AI技术，最多可识别107种医疗、理赔凭证。实测显示，通过“安心赔”拍摄上传资料时，系统会自动识别拍摄内容是否模糊、单据是否盖章，如拍摄的单据错误，系统不但会及时提示，还会告知正确的单据应该如何获取。例如，当用户上传了“住院证”的照片时，系统会告知应该上传的单据为“住院小结”，并展示住院小结的示意图和获取方式。

蚂蚁保理赔科技负责人方勇介绍，通过“安心赔”进行智能互动报案的用户，有90%可在首次提交资料时便获得通过，基本实现了资料提交“一次全交对”。这不但节约了用户在报案环节的时间精力，也有助于提升保险公司的立案效率，审核员无需多次审核、退回报案材料，能够更快地进入赔付环节。

今年年初，蚂蚁保从投保门槛、保障范围、性价比等五个维度对平台上的数百款保险产品做综合对比，推出了“金选”服务，挑选出综合竞争力最强的产品供用户参考。用户可以通过支付宝搜索“蚂蚁保金选”，快速找到适合的保险产品。

在降低用户选险门槛之后，针对金选产品的此次“安心赔”服务升级，则意在降低用户的理赔门槛，通过报案快+赔付快，实现真正的理赔快。从中亦可看出，蚂蚁保正尝试整体使保险产品对用户更加友好，降低买保险、用保险的难度。

方勇表示：“让AI多操心，用户就可以少费心，我们努力做到用户来提交材料时能一次交对。”他表示，下一步还将继续在报案、赔付这两个环节继续加强技术服务，提升用户体验。